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個人事業主のキャッシングは大変?

個人事業主がキャッシングで借り入れを受けるためにはいくつかの手順を踏む必要がありますので、注意が必要です。まず必要となるのが「書類を揃える」ということです。

 

一般の個人の方が借り入れを受ける場合でも同じなのですが、キャッシングを受けるためには本人確認書類と収入証明書類の2つの書類の提出が必要となります。

 

一般の個人の方の借り入れの場合ですと、直近2か月分の給料明細と運転免許証や健康保険証だけの提出で良いのですが、個人事業主の方ですと本人確認書類は同じなのですが、給料明細はご自身が書くことになりますので、給料明細ではなくご自身の経営されている会社の直近1期分の確定申告書が必要になるんです。

 

また、青色申告をされている方は青色申告決算書も必要となり、白色申告をされている場合には収支内訳書も必要となりますのでご注意下さいね。

 

個人の借り入れよりも少し必要書類が増える

一般の個人の方に比べると提出する書類が多く、手元に書類が見当たらないという方ですと、顧問税理士から取寄せなくてはいけませんので、個人事業者がキャッシングで借り入れを受けるのは大変という印象があるのだと思われます。

 

審査においても、確定申告をした際に赤字経営が続いていたり、会社の年商に比べてご自身の年収がとても少ない場合や、年収よりも赤字の方が多い状況にある場合には、「いまにも潰れそうな会社(個人事業主)」というようにみなされてしまい、審査が通過しにくくなってしまう場合もありますので、注意が必要です。

 

キャッシングにおいては、「今すぐにお金を借りられないとどうしようもない」という状況にある方には基本的に貸してくれない傾向にあるんです。

 

総量規制

近年は総量規制というものによって、キャッシングが「貸したいと思っても貸せない」というような状況になりやすく、複数の会社から借り入れをしていると、そのことだけで借りることが出来なかったりする場合もあります。

 

基本的に3社までは借りることが出来ても、4社目以降は借りにくくなるという傾向にあるようです。

 

ですので、例えば3社から合計100万円の借り入れをしている場合よりも、1社のみから100万円を借りている場合のほうが、借り入れ金額は同じでも次の借り入れがしやすいようです多額の借り入れがある方は、借り入れている会社をまとめたほうが良いですよ。

個人事業主がキャッシングをする際気をつけるポイント

個人事業主がキャッシングをする上での注意が必要なポイントにはいくつかありますが、まずは「書類をちゃんと揃える」ということがあげられます。

 

一般の個人の方が借り入れを行う場合よりも個人事業主の方が借り入れを行う場合のほうが必要書類が多くなりますので注意が必要です。

 

具体的に言うと、一般の個人の方が借り入れる際に必要となる書類は、本人確認書類と収入証明書類として直近の給与明細書2か月分のみで良いのですが、個人事業主の借り入れの場合には収入証明書類として「確定申告書」又は「納税証明書」のどちらかの提出が必要となります。

 

さらに、青色申告をされている場合には青色申告決算書が、白色申告をされている場合には収支内訳書の提出も必要となります。

 

このように個人事業主の場合には必要となる書類が多くなりますので、書類を揃えるのに手間取り借り入れるまでに時間が掛かるという事もあるようです。

 

ですが、ちゃんと準備をし、問題が無ければすぐにお金を借りることが出来るというのがキャッシングのメリットですので、あまり難しく思う必要はありません。

 

会社の収支によりキャッシング審査に影響

個人事業主の方が注意すべきもう一つのポイントとして、「会社の収支」があげられます。

 

会社の赤字経営が何年も続いている場合や、個人事業主自身の年収が異常に少ない場合にはキャッシングの審査を通過しにくい恐れがありますが、黒字決算をしており、年商に見合った年収となっている場合には問題なく審査を通過する可能性が高いですので、ご安心下さいね。
「年収が少ない」「年収以上の赤字経営となっている」という場合には、基本的には審査に通らないようですので、キャッシングをする時には注意して下さいね。

 

キャッシングを選ぶ

同じようなキャッシングであっても「審査に前向きな会社」と「審査が厳しい会社」があるので、前向きに審査をしてくれるところに頼んだほうが借り入れやすくて良いですよ。

 

ですが、審査に前向きな会社は「金利が高い」傾向や、「多くの金額は借りることが出来ない」といった傾向にありますので、まとまった金額の借り入れをお考えの方には厳しいかもしれません。

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